Разным семьям – разные ставки: в России дифференцируют льготную ипотеку

Фото: РБК Приморье

В России планируют дифференцировать ставки по семейной ипотеке – в зависимости от региона проживания, населенного пункта и количества детей. Детали находятся в проработке, но ожидается, что окончательное решение будет принято до конца текущего года – по некоторым оценкам, ставка может опуститься вплоть до 2%. Эксперты считают, что дифференциация окажет заметное влияние на рынок Приморья, несмотря на то, что сейчас в регионе превалирует ипотека дальневосточная. По данным Сбера, в первом полугодии 2025 года количество сделок по семейной ипотеке сократилось на 36,7%, а средняя сумма кредита при этом выросла на 3,8%.

«К вопросу обсуждения дифференциации ставки по семейной ипотеке в разных регионах Госдума и правительство страны намерены более детально подойти в сентябре. Начали думать, как соотнести ставку по семейной ипотеке с реальными доходами людей и стоимостью жилья. Тема, на мой взгляд, крайне важная. Любая возможность облегчить условия покупки собственной квартиры или дома – только во благо. <...> Нынешняя льготная ставка в 6%, конечно, выглядит более привлекательно в сравнении с обычными условиями для заемщиков. Но, смотрите – в прошлом году, по подсчетам экономического блока правительства Приморского края, только 16% ипотечных сделок в нашем регионе заключены по семейной ипотеке. Уверен, при снижении процентной ставки, а в идеале – при расширении перечня городов, где такая льгота доступна, мы увидим гораздо большее число участников этой программы», – заявил РБК Приморье председатель Законодательного собрания Приморского края Антон Волошко.

Документально предложение дифференцировать льготную ипотеку было зафиксировано после прошедшего в Госдуме в середине июля правительственного часа «О приоритетах в реализации демографической политики в Российской Федерации». 21 июля комитет Государственной Думы по защите семьи внес в нижнюю палату парламента проект постановления со следующей формулировкой:

«Рекомендовать министерству финансов Российской Федерации совместно с министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации <...> проработать вопрос о применении дифференцированного подхода к механизмам ипотечного кредитования семей с детьми в зависимости от региона проживания и количества детей, об установлении различных размеров ставок в крупных городах, малых городах и сельских населенных пунктах».

Отметим, что до 2024 года ставки по программе в некоторой степени уже дифференцировались по регионам – под 5% годовых кредитовали жителей Дальнего Востока, – но в дальнейшем их унифицировали для всех субъектов РФ. В августе 2025 года председатель Госдумы Вячеслав Володин подчеркивал, что новые ставки должны быть соразмерны средней зарплате в регионах. А председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в разговоре с РИА Новости предположил, что минимальная ставка по семейной ипотеке может составлять 2%. При этом на сегодня достоверно неизвестно, окажется ли эта оценка достоверной и предусмотрен ли рост годового процента.

«Во всех заявлениях всех чиновников нет никакой конкретики, кроме «надо что-то делать с семейной ипотекой». И там уже варианты от «региональной привязки» и до «дифференцированной ставки». Смысла во всех этих заявлениях немного, пока неизвестны цели планируемых изменений. Из уже озвученных целей есть планы поставить заслон «инвесторам», которые используют инструмент семейной ипотеки [для покупки жилья и последующей сдачи в аренду], и государству очень хочется сократить расходы на обслуживания льготных ипотек. Исходя из этого фактически все предложения могут свестись к ужесточению правил выдачи. На Приморье это, конечно, отразится, потому что семейная ипотека дает достаточно большую долю сделок», – пояснил РБК Приморье директор компании «Городской риэлторский центр» Сергей Косиков.

По последним данным, в 2025 году на рынке льготной ипотеки в Приморском крае сохраняет лидерство дальневосточная и арктическая. Как сообщили РБК Приморье в пресс-службе Сбера, в первом полугодии по данной программе в банке было выдано 2,2 тыс. кредитов, что на 8,1% больше, чем за аналогичный период 2024-го. Дальневосточных ипотек выдали на общую сумму 13,6 млрд руб. (+25,9%).

«Что касается программы семейной ипотеки, ситуация оказалась противоположной. Если в первой половине 2024 года количество сделок составило 1,15 тыс. единиц на общую сумму 5,3 млрд руб., то в аналогичный период 2025-го оно сократилось до 727 кредитов, общим объемом 4,3 млрд руб. При это средняя сумма ипотечного кредита по программе для семей с детьми незначительно увеличилась. В 2024 году она составляла приблизительно 5,3 млн руб., а в 2025-м увеличилась до уровня чуть менее 5,5 млн руб., показав прирост около 3,8%. Анализ изменений показывает, что жители Приморского края продолжают активно пользоваться государственной поддержкой жилищных условий. Несмотря на снижение числа выданных кредитов по семейной ипотеке, значительный рост средней суммы кредита позволяет говорить о повышении интереса к большим жилым площадям и улучшению качества жилья, предоставляемого семьям с детьми», – пояснила начальник управления ипотечного кредитования и развития сервисов «Домклик» Приморского отделения Сбербанка Ольга Агаркова.

На сегодня семейную ипотеку можно оформить по минимальной ставке 6% годовых – программа действует до 2030 года. Она доступна семьям с ребенком в возрасте до шести лет, а также семьям с ребенком-инвалидом. Есть возможность получить кредит и тем, у кого имеется двое или больше несовершеннолетних детей, но в данном случае в программу уже заложена региональная специфика – это условие применяется только в отношении новостроек в одном из 35 регионов (среди них Забайкалье, ЕАО и Чукотка) или же в малом городе страны (до 50 тыс. жителей).

Как писал РБК Приморье, с 1 апреля 2025 года семейную ипотеку можно оформить не только на новостройки, но и для покупки жилья на вторичном рынке. Эта возможность, опять же, есть у жителей ограниченного перечня городов России. В Приморье к ним относятся Большой Камень, Дальнегорск, Дальнереченск, Лесозаводск, Партизанск, Спасск-Дальний и Фокино.